카드 리볼빙 6조 역대 최고, 금융시장 ‘카나리아’ 경고음
고금리·고물가·고환율에 따른 ‘스태그플레이션’이 현실화되고 있다. 금융시장의 위험을 알리는 카나리아 노래가 다시 들려오기 시작했다. 그중 하나가 신용카드 리볼빙 이용액이 역대 최고 수준으로 급증한 것이다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 “경기침체와 고물가 부담이 커지는 상황에서 고금리 리볼빙의 증가는 한계 상황에 이른 차주가 늘고 있다는 방증”이라며 “다중채무자가 많은 카드 이용자의 특성상 금융권 연쇄 부실로 이어질 가능성이 크다”고 말했다.
신용카드 리볼빙 규모 증가에 금감원장 “리스크 관리해야”
리볼빙 평균 금리 연 20% 육박 DSR 규제 강화…수요 증가 전망 “가계부채 질 악화될 수도”
금감원장, 이번엔 ‘카드 리볼빙’에 경고장…대체 어떻길래
카드 대금을 갚는 방법에는 보편적으로 세 가지가 있습니다.
첫 번째, 일시불 – 카드 사용한 금액을 결제일에 모두 갚는 방법입니다.
두 번째, 할부 – 미리 약속한 기간 동안, 일정한 금액을 나눠서 갚는 방법입니다.
세 번째, 리볼빙
지금부터 세 번째 방법인 카드 리볼빙에 대해 알아 보도록 하겠습니다.
카드 리볼빙 이란
일반적으로 신용카드로 물품을 구입하거나 현금서비스를 이용한 후, 할부가 아니라면, 결제일에 모든 금액을 갚아야 합니다. 카들 리볼빙을 이용하면, 결제일에 사용금액 모두를 갚을 필요가 없습니다. 결제금액 중 최소비율(10%) 이상만 결제하면 남은 카드 이용 대금 결제가 자동으로 연장됩니다. 남은 카드 이용 대금은 일정 수수료+ 매월 장기 분할 금액으로 납부하면 됩니다. 이렇게 결제해야할 금액이 자동으로 연장되니, 연체로 잡히지 않습니다. 예를 들어 카드로 200만 원 짜리 TV를 일시불로 살 경우, 결제일에 200만 원을 갚아야 하는 것이 아니라, 20만 원 이상만 갚으면 나머지 180만 원은 자동으로 결제가 연장됩니다.
카드 리볼빙에는 ‘결제성 리볼빙’과 ‘대출성 리볼빙’ 이 있습니다. 결제성 리볼빙은 카드 결제 대금을 연장해주는 것입니다. 대출성 리볼빙은 현금서비스 대금을 연장해주는 것입니다.
카드 리볼빙 장점
1) 카드 대금 연체를 방지하여 신용점수 하락을 막을 수 있다
신용카드 결제 대금을 연체하면, 신용점수가 떨어집니다. 리볼빙은 결제일에 갚아야 할 금액을 일정 비율로 줄여주고, 갚아야 할 나머지 카드 결제 대금 결제를 연장해줍니다. 결제일에 갚지 못한 금액이 연체로 잡히지 않습니다. 그래서 신용점수 하락을 막을 수 있습니다.
2) 현금 보유할 수 있다.
자금 운영에서 제일 좋은 것은 현금입니다. 카드사에 당장 갚아야 할 결제를 미루면서, 현금확보를 늘릴 수 있습니다.
3) 상황에 따라 결제 대금 조절
수입이 일정하지 않는 경우, 큰 금액을 결제하는 것은 큰 부담이 될 수 있습니다. 수입이 적을 때는 적은 금액을 결제하고, 수입이 많을 때는 많은 금액을 결제할 수 있습니다.
카드 리볼빙 단점
1) 수수료가 높다.
리볼빙 서비스 이용 수수료는 5%~19%입니다. 카드회사 입장에서는 카드 수수료에 의한 수입보다 리볼빙 수수료 에 의한 수입이 훨씬 클 정도입니다.
2) 갚아야 할 카드 값이 증가
리볼빙 서비스를 이용할 경우 예를 들어 보겠습니다. 카드값이 200만 원일 때, 10% 리볼빙을 했다면 10%인 20만 원을 제외한 180만 원 납부가 자동 연장됩니다. 그리고 다음 달에 카드로 200만 원을 결제했다면, 결제일에 갚아야 할 카드 대금은 180만 원+ 200만 원 =380만 원입니다. 다음 달 결제일에 갚아야할 금액은, 10% 리볼빙 서비스를 이용했기 때문에 38만원입니다. 그런데 갚아야 할 전체 카드 값은 342만 원으로 늘어 납니다.
3) 결국 장기간 리볼빙 서비스 이용은 신용점수에 안 좋다
리볼빙 단기간 신용점수 하락을 막을 수 있습니다. 그러나 장기간으로 보면, 갚아야할 빚이 쌓이는 것이므로 신용점수에 안 좋습니다.
지금까지 카드 리볼빙에 대해 알아봤습니다.
모든 제도가 그렇듯이, 카드 리볼빙에도 장점과 단점이 있습니다. 사용자에게 편한 것도 있지만, 카드 사용 자체가 없는 돈을 빚내서 사용하는 것입니다. 건전한 소비 생활을 위해서는 카드 사용도 줄여야 합니다. 그래서 카드 리볼빙은 절대 절대 반대합니다.
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