여러분은 금융꿀팁을 아시나요?
금리가 인상될 경우, 경제활동이 매우 힘들어 집니다. 월급은 오르지 않는데, 갚아야 할 대출 이자가 부담스럽습니다. 사용할 돈이 부족한 경우도 있습니다. 이런 상황에 처한 사람들을 돕고자 금융감독위원회에서 금융꿀팁 12가지를 발표했습니다. 잘 이용하셔서 어려운 시간 잘 견디시기 바랍니다. 소나기는 피하는 것이 가장 좋습니다.
슬기로운 금융생활 금융꿀팁 12가지
1. 돈이 부족해서 대출 상환이 힘들 경우 이자 일부라도 납입
은행은 대출이자 최종납입일 이후 1개월이 지난 시점까지 이자를 내지 않을 경우, 그 다음날부터 미납이자에 대한 연체이자를 부과한다. 이자 납입일에 일부이자만 납입하다면, 최종납입일이 연장된다. 그러면 당장 대출이자가 연체되는 것을 막을 수 있다.. 다만 대출이자 최종납입일이 연장되는 상품인지를 살펴봐야 한다.
2. 보험금이 부담되서 보험을 해지를 고려하고 있다면, 해지하기 보다는 보험 계약 대출을 생각
급한 자금 마련을 위해 보험계약을 해지할 생각을 하고 있다면, 보험계약대출을 고려할 필요가 있다. 보험계약대출은 보험의 보장은 그대로 유지되면서, 해지환급금의 일정 범위(50∼95%)내에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출서비스다. 보험계약을 해지할 경우, 보험사고 발생 시 보장을 받을 수 없다. 납입보험료보다 환급금이 적어 금전적 손실이 발생할 수도 있다. 다음에 같은 조건의 보험에 가입하기가 어렵다. 신용도가 낮아서 일반 금융사 대출 이용이 쉽지 않거나, 자금흐름이 안정적이지 않은 금융소비자에게 좋다..
3. 일시적으로 자금 사정이 좋지 않아 대출 상황이 힘들면, 개별 금융회사의 채무 조정 지원 재도를 활용
개별 금융사가 운영 중인 채무조정 제도를 적극 활용하는 것도 가능하다. 금리 인상기에 일시적인 자금사정 악화로 대출 상환에 어려움을 겪을 때 이용하면 좋다. 금융사는 채무조정 지원제도를 통해 상환유예, 만기연장, 대환 등의 지원을 해준다. 채무조정 지원제도로는 신용대출119, 개인사업자대출119, 원금상환 유예제도가 있다.
4. 돈이 갑자기 필요할 경우, 서민금융진흥원과 상담 후 서민 대출 상품 이용
신용도가 낮거나, 금융거래가 없는 젊은 층은 대출받기가 어렵다. 그래도 대출이 가능한 상품이 있을 수 있다. 금감원과 서민금융진흥원을 통해 햇살론, 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론유스, 햇살론15 등 주요 서민대출상품을 이용할 수 있는지 상담해보는 것이 좋다. 해당 상품은 주로 저신용, 저소득, 청년 등을 대상으로 하고, 최대 3000만원까지 대출이 가능하다. 서민금융진흥원 서민금융콜센터에 전화하거나, 서민금융진흥원 ‘맞춤대출’ 홈페이지 및 앱에서 서민금융상품 상담하면 된다.
5. 은행별 취약 차주 지원 프로그램 활용
은행들은 자체적으로 어려운 대출자들을 위한 취약 차주 지원 프로그램을 운영중이다. 은행 입장에서는 대출자가 돈을 못 갚는 거이 가장 큰 위험이다. 그래서 어떻게든 돕는 것이다.
6. 은행과 처음 계약할 때 금리를 계속 적용해야 하는 것은 아니다. 금리 인하 요구권을 적극 활용
본인이 승진, 급여·연소득 상승, 재산증가, 신용등급 상승본인 등으로 신용 상태가 개선됐다고 판단되면, 금융회사에 금리인하요구권을 적극적으로 활용하자. 금융사는 대출이용 기간 중 고객의 신용상태가 개선돼서 금리인하를 요구할 경우, 자체심사를 통해 대출금리를 인하해주는 ‘금리인하 요구’ 제도를 운영 하고 있다. 금융회사에 금리인하를 요구해 대출이자 부담을 완화할 수 있다.
7. 금융회사의 ‘꺾기’ 영업행위에 적극적으로 대응
금융회사가 대출취급 조건으로 저금리 대출을 희망하는 취약차주에게 다른 상품 가입을 강요하는 경우가 있다. 소비자는 무조건 받아들이지 말고, 금융소득법 위반을 이유로 가입을 거절하자.
8. 금리 상한형 주택담보대출 특약 활용
과도한 금리 상승으로 어려움을 겪지 않도록 일정 기간 대출금리 상승 폭이 제한되는 금리 상한형 주담대 판매를 연장하기로 했습니다
9. ‘파인’의 ‘금융상품 한눈에’ 활용
금융감독원 금융소비자정보포털 ‘파인’의 ‘금융상품 한눈에’에서 예·적금 및 대출상품을 비교하는 방법이 있을 수 있다
10. 신용점수 떨어지지 않도록 관리
금융회사에서 대출 등 심사를 진행할 때 개인 신용 평가회사의 신용점수를 활용합니다. .과거 등급제에서 현재는 점수제로 바뀌었습니다. 그러니 신용점수는 매우 중요합니다. 신용 점수가 900점 이상이면 무난하게 다양한 상품을 활용이 가능합니다.
11. 신용카드 이용대금 리볼빙에 주의
리볼빙 서비스는 신용카드 이용대금 결제일에 일부만 납부하고 잔여대금은 다음달로 이월하는 제도입니다. 처음에는 갚아야 할 금액이 적어서 좋습니다. 그러나 계속 리볼빙을 이용할 경우, 갚아야 할 금액이 커집니다. 결국 더 큰 부담으로 작용합니다.
12. 저금리 대출을 빙자한 보이스 피싱 사기 주의
지금까지 금융꿀팁을 알아봤습니다. 금융꿀팁을 실천해보기 바랍니다.
함께 읽으면 돈 버는 글
은행 종류, 1 금융권, 2 금융권, 3 금융권 특징 알아야 돈 안 잃어요!